La innovación financiera es un tipo específico de ayuda financiera, cuyo objetivo es mejorar el bienestar financiero de las personas y brindarles mejores oportunidades financieras. En los últimos años se han desarrollado varias innovaciones en la gestión financiera.

No hace mucho tiempo, el cajero automático era la mayor innovación financiera a la que podían acceder los clientes comunes. Ahora la economía está repleta de innovaciones financieras que deben probarse. A continuación encontrará los métodos de innovación financiera que mostraron los mejores resultados en beneficios. 


Hasta ahora, el capital social, la banca móvil y las remesas son la esfera principal donde se ha producido últimamente el desarrollo de la innovación financiera.

Crowdfunding de inversión


El método de innovación financiera que más avanzó en el capital social es el crowdfunding de inversión. Hace mucho tiempo, invertir en empresas “jóvenes” y de desarrollo estatal ha sido un privilegio solo para inversores institucionales. Ahora, sin embargo, cada inversor minorista individual que quiera apoyar un proyecto puede invertir en él. Luego, esas personas obtienen acciones de la nueva empresa de acuerdo con la suma de dinero que aportan.

SeedInvest y FundersClub han sido las plataformas más populares para la inversión de crowdfunding. Una rama de este campo, como la financiación de deuda mediante crowdfunding, está representada con LendingClub y Prosper en estos días. Aquí, el inversor no será propietario de una parte de la empresa, sino que se convertirá en un acreedor que recibe pagos regulares de los intereses del préstamo hasta que se haya reparado por completo.

Remesas 


Las remesas también son una opción lucrativa para los inversores. Las remesas son activos que pertenecen a expatriados. Esta rama de inversión está en transformación hoy. Los expatriados envían remesas a su país de origen. Las remesas solo habían sido rastreadas por Western Union y Moneygram antes de que empresas emergentes como Transferwise y Wave crearan una gran competencia para ellas.

Además de los medios bancarios móviles ampliamente conocidos, algunas características nuevas están ganando popularidad. Se han hecho posibles aplicaciones inclusivas con funciones para depositar cheques, pagos de mercancías, transferencias de dinero o localizar un cajero automático.

CONSEJOS


Lawrence Summers, un ex subsecretario del Tesoro, motivó al gobierno a crear una oportunidad de inversión para ayudar a los consumidores a lidiar con el riesgo de los crecientes procesos de consumo. TIPS en general brinda protección contra la inflación. De acuerdo con el Índice de Precios al Consumidor y dependiendo de la inflación o la deflación, los TIPS aumentan o disminuyen. El TIPS vence, al inversionista se le paga el principal ajustado o el principal original.

A los inversores de TIPS se les pagan intereses dos veces al año. La tasa de interés es fija.

Puede comprar TIPS en TreasuryDirect, un banco o un corredor. Los inversores pueden utilizar TIPS para diversificar su cartera de inversiones y como complemento de todos sus ingresos.

El uso de la innovación financiera arrojó resultados notables en Kenia

Algunos pequeños propietarios crearon DrumNet. DrumNet era originalmente una red en crecimiento que permitía créditos de extensión agrícola y servicios de marketing para pequeños agricultores hortícolas. Se originó en Kenia. El objetivo de la tecnología era aumentar la productividad agrícola y mejorar la eficiencia de la cadena comercial en general. Durante un período relativamente corto, DrumNet permitió la producción de cultivos orientados a la exportación de alto valor agregado.

El objetivo inicial de DrumNet era crear un programa de microcréditos sin efectivo que conectara a los bancos comerciales, los pequeños agricultores y los proveedores minoristas de insumos agrícolas.

Los agricultores comenzaron a participar cuando abrieron una cuenta de ahorro personal en un banco local y realizaron la primera contribución en efectivo al Fondo de Seguro de Transacciones, que actuó como garantía de la línea de crédito. Al hacerlo, crearon un grupo solidario garantizado con los proveedores. Los proveedores, que conocían el mantenimiento de registros de DrumNet, enviaban recibos a DrumNet, se les pagaba una vez cada dos semanas. Dado que DrumNet también vendió el producto, dedujo los pagos de capital e intereses de los ingresos netos del agricultor en el momento de la cosecha y realizó un seguimiento del historial crediticio.

Como resultado, DrumNet mostró éxito en la comercialización de productos de calidad de exportación de alto valor y la esperanza de expandir las operaciones de ventas interregionales. 

Como mostró el ejemplo con DrumNet, las innovaciones financieras se pueden ver incluso en las relaciones entre prestamistas y prestatarios. Los aspirantes a inversionistas pueden obtener más información sobre las formas de obtener préstamos para casos de mal crédito y luego emprender un camino de inversión más lucrativo. 

Más innovaciones financieras

Zipcar


Robin Chase fundó Zipcar en 2000. Ya no quería pedir prestado el automóvil de un vecino y alquilar un automóvil era bastante caro. El servicio hizo posible que las personas reservaran automóviles y luego los usaran con la ayuda de una tarjeta especial. Esta es solo una de las muchas oportunidades de uso compartido de vehículos que ayudan a ahorrar dinero en el viaje.

Automatización 401 (k)


Para inscribir a nuevos trabajadores en planes de ahorro para la jubilación más rápido, los empleadores privados ahora usan The Automatic 401 (k). Los trabajadores también pueden aumentar sus aportaciones al plan de forma automática. La automatización 401 (k) es una de las opciones de inversión predeterminadas más populares de los fondos con fecha objetivo apropiados para la edad.

El 83% de los que respondieron a la encuesta realizada por Finextra Research afirmó que la tecnología actual de su banco ya no podía satisfacer sus necesidades. La necesidad de formas más rápidas y seguras de operaciones bancarias ha creado espacio para las innovaciones financieras en esta área. 

Asistentes digitales


CapitalBank fue uno de los primeros que ofreció a sus clientes realizar transacciones bancarias con la ayuda de Amazon Alexa. Todo lo que los clientes deben hacer es transmitir sus solicitudes a sus dispositivos móviles.

Kasisto también ofrece un asistente digital KAI para que los bancos creen sus propios chatbots y asistentes virtuales.

Pagos y autenticación sin contacto


Para mantener la distancia social, los clientes bancarios pueden utilizar tecnologías de reconocimiento facial y de voz y dispositivos portátiles para realizar sus tareas de pago. La experiencia del cliente de esta manera no se neutraliza sino que se mejora. Entre otras características, esta tecnología permite pagos comerciales, correspondencia comercial y transacciones en cajeros automáticos.

Dato interesante: un banco en Rusia ya está implementando la tecnología de reconocimiento facial para realizar pagos sin contacto con reconocimiento facial. El análisis mostró que el tiempo de finalización del pago disminuyó en un 75%.

Un banco de Australia lanzó una aplicación de RA utilizada para préstamos para automóviles. La aplicación puede brindar detalles sobre el vehículo con solo apuntar la cámara del teléfono hacia él. El proceso de calificación del préstamo también se ha simplificado, ya que los clientes ya saben qué automóvil pueden pagar y también se puede acceder fácilmente a los comentarios del cliente a través de la aplicación.

Modelos de negocio innovadores


Financiamiento de ecosistemas. Las instituciones financieras pueden crear asociaciones con empresas si integran API y ofrecen financiamiento de la cadena de suministro, préstamos del mercado y productos de préstamos basados ​​en puntos de venta a sus socios MIPYME. Esto puede aumentar las entradas de efectivo de los clientes. Los beneficios también son la mejora de la suscripción, los precios y la cobranza.

Se han creado muchas innovaciones financieras durante la pandemia de COVID-19 cuando la banca sin contacto era más necesaria que nunca. Esta innovación financiera en particular es obviamente tendencia en estos días. Sin embargo, cada día se descubren más innovaciones financieras y un aspirante a inversor debe buscar oportunidades de inversión a diario.